» strona główna » AKTUALNOŚCI | Warto wiedzieć

UBEZPIECZENIA - Zły pies... a może - polisa

Ale tylko czasem... bo dorobek całego życia jakim jest mieszkanie bądź dom i to co się w nich znajduje, dobrze jest po prostu ubezpieczyć. Z przekazów medialnych niemal codziennie dowiadujemy się o jakiś rabunkach czy napadach, którymi ofiarami bardzo często padają najzwyklejsi obywatele. W związku z tym coraz większa liczba ludzi zaczyna troszczyć się o posiadane przez siebie mienie i stara się je w sposób najbardziej odpowiedni zabezpieczyć.

Ubezpieczenie od kradzieży wiele Towarzystw oferuje w Pakiecie z ubezpieczeniem od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od odpowiedzialności cywilnej. Taki Pakiet nazywany jest ubezpieczeniem mienia i nieruchomości. Ubezpieczenie mienia od kradzieży jest jego najdroższym składnikiem. Dlatego szczególnie ważne jest właściwe ustalenie sumy tego ubezpieczenia. Od tej wartości zależy wysokość opłacanej składki, ale także ewentualnego odszkodowania.

Praktyczne podejście do tego zagadnienia wymaga rozważenia trzech czynników odpowiadających za wysokość sumy ubezpieczenia. Są to: ubezpieczenie pierwszego ryzyka, wartość odtworzeniowa czy rzeczywista oraz limit odpowiedzialności.

Ubezpieczenie pierwszego ryzyka

Ma nam odpowiedzieć na pytanie czy ubezpieczać wszystko. Mało prawdopodobne jest, by złodzieje wszystko z domu wynieśli, pozostawiając tylko puste ściany. Najczęściej wybierają najcenniejsze przedmioty. Warto więc zastanowić się, które przedmioty posiadają najwyższą wartość, które są najcenniejsze i w przypadku włamania na pewno staną się łupem złodziei. Na sumę ubezpieczenia od kradzieży składa się suma wartości wszystkich ruchomości domowych, które mogą zostać skradzione i które stosunkowo łatwo można wynieść z domu, mieszkania.

Wartość odtworzeniowa czy rzeczywista?

W polisach ubezpieczeniowych oferowanych na polskim rynku funkcjonują dwa sposoby ustalania wartości chronionego mienia. Pierwszy z nich to ubezpieczenie na wartość odtworzeniową, a drugi na wartość rzeczywistą. Ubezpieczenie na wartość odtworzeniową polega na tym, że w przypadku zaistnienia szkody towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie, dzięki któremu można naprawić lub zakupić utracony przedmiot tego samego lub podobnego rodzaju. Natomiast w przypadku ubezpieczenia wartości rzeczywistej towarzystwo wypłaci odszkodowanie pomniejszone o stopień zużycia technicznego skradzionej rzeczy. Oznacza to, że otrzymamy kwotę, która będzie niewystarczająca do pełnego odbudowania naszego stanu majątkowego, poprzedzającego kradzież.

Warto pamiętać, że do rzeczy najbardziej zagrożonych kradzieżą należy sprzęt elektroniczny. Szybki postęp technologiczny sprawia, że wartość komputerów, kamer cyfrowych czy kina domowego równie szybko spada. Warto więc ubezpieczyć swoje mienie od kradzieży na wartość odtworzeniową. Taka polisa zagwarantuje wypłatę odszkodowania w wysokości pozwalającej na odkupienie nowych przedmiotów w zamian za skradzione.

Limit odpowiedzialności

Limit odpowiedzialności za skradzione mienie jest elementem większości polis. Towarzystwa ubezpieczeniowe nakładają dodatkowe limity w odniesieniu do sprzętu elektronicznego, biżuterii i gotówki. Limity te przeważnie wynoszą od 60 do 80 procent sumy ubezpieczenia. W przypadku limitu na poziomie 80%, jeżeli skradziono sprzęt ubezpieczony na 30 000 złotych, otrzymać można tylko 24 000 złotych odszkodowania. Ubezpieczenie bez limitów ma dużo wyższą składką ale w razie gdy szkoda będzie szczególnie dotkliwa towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje wszystkie straty materialne.

Dopiero uwzględnienie tych trzech czynników przy ustalaniu sumy ubezpieczenia daje pewność dobrego zabezpieczenia oraz tego, że nie przepłacamy za ubezpieczenie naszego mieszkania.

Jerzy Magierowski